貸款能力評估
薪資收入穩定
基本上如果可以拿出六個月以上的薪資轉帳的證明，基本上是可以確保薪資收入穩定。不過這個六個月以上的薪資轉帳，是否能夠被各家銀行認可，還是需要有一些證明，不然很難被眾多銀行認定。
第一優質 扣繳憑單
有報稅的收入，也就是扣繳憑單。基本上這種扣繳憑單的報稅收入各家銀行都會認可的，所以這算是最優質的薪資收入證明。
第二優質 公司轉帳
公司的轉帳紀錄(ex 帳戶有XX公司的注記)。因為有些人並沒有被公司報稅，可是帳戶上有公司的轉帳紀錄，這部分也能算是薪資收入。只是願意承認的銀行不會有認可扣繳憑證的銀行多。
第三優質 現金轉帳
薪水袋或是現金轉帳紀錄。基本上這種現金轉帳紀錄，都是一些領現金的工作者，所以通常並不容易會有一個紀錄。但是如果固定時間都有存到銀行或是轉帳，多多少少也可以當作一個證明。只是願意承認這是薪資收入證明的銀行比較少。
信用額度上限
基本上金管會有規定，民眾申請貸款額度的上線，不能超過月收入的22倍。換言之，如果你月收入3萬，信貸的上限就是66萬。
房貸額度上限
從銀行的角度來說，每個人每月可以負擔的貸款上限，就是薪資的30% ~50%，所以銀行就可以由此回推可以貸款多少錢。不過房貸比較特別，因為房貸是有房子作為擔保品，所以如果房子的估價頗高，可貸款的額度會再拉高。
信用評分優良
所謂的信用評分，就是銀行拿來判斷貸款人是否值得貸款的，一般如果你有信用卡或是借款，如果都有乖乖的按期繳還，那你的信用評分就會不錯。但是如果你曾經有延誤還款或是欠債不還等紀錄，那你的信用評分就會很差，就不容易貸款成功。這部分可以從官方個人線上查閱信用報告中查詢自己的信用評分。
優質抵押物
所謂優質抵押物，就是你貸款的時候會被拿去做抵押，所以房貸中，房子就是一種抵押物。通常抵押物越好，你的個人信用貸款就越容易下來。
保證人
如果貸款人本身條件不足以貸款，銀行就會要求要有保人，保人其實也有兩種，一種是保證人，另外一種是連帶保證人。保證人可以要求貸款人該還的都還款完之後，再去向保證人要錢。而連帶保證人就是如同自己貸款一樣，該還錢的時候你也承受一樣的壓力。
房屋貸款可以貸款多少？
貸款成數分級
一般銀行內部大約都會有一些分級，通常是分成Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ四種不同的地區等級。等級高的像是A級最高可貸款到八成。B級最高可貸款到七成五。C級最高可貸款到七成。D級可貸款到六成五。
然後這些貸款成數，其實有很多變數。例如不同銀行可能會有不同的評級。然後不同銀行對於不同房屋的估價也不相同。因為貸款的成數是按照銀行對於房屋的估價所貸款的成數，而是根據房屋的買賣價格。
特殊房屋貸款
凶宅：幾乎都不給貸款。
傾斜屋：傾斜程度超過 1/40 不給貸款。
海砂屋：大部分銀行不願意貸款。
第七波打房
名下無房，第一間購屋：貸款無限制，正常狀態下有機會到八成。
名下有房，第二間進行房貸：房貸最高五成且無寬限期
名下有房，第三間進行房貸：房貸最高三成且無寬限期
2024年9月20日實施。
房貸常見問題
買房前如何增加信用評分
買房前一年最好就要開始注意自己的信用評分了，像是你的薪資收入是否確實，所謂的確實就是公司是不是有轉入並且註明，或是收入有幫你報稅之類的。不要真的看到房子要買了才發現自己的薪資收入不漂亮。
現在買房都沒有寬限期了嗎？
現在的法規就是只要你名下有房子，再次做房貸就不能有寬限期。所以如果你想要有寬限期，就不能使用房貸，你需要有大量的現金，先把房子買下來之後，經過一段時間，你在考慮投資型貸款，那種就會有寬限期。
房屋貸款最長可以到幾年？
目前貸款最長的時間就是新青安的方案，最長可以到貸款40年，一般投資人做房貸大約是30年或是20年。
蕭向緯 0919085755
(113年登字475499號)
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