新青安貸款是什麼？符合什麼條件才可以申請呢？

新青安是什麼

為什麼會有青安貸款？

為了鼓勵青年朋友買房自住，讓年輕人有機會擁有自己的房子，從2010年開始，政府就有所謂的『青年安心成家購屋優惠貸款』的住宅政策，簡稱『青安貸款』。2023年的8月1日之後，政府再度推出『新青年安心成家購屋優惠貸款』的住宅策略，簡稱『新青安貸款』，讓更多青年人有機會可以擁有自己的一間房。

新青安貸款的申請條件

符合申請新青安貸款的條件包括：年滿18歲（以向銀行提出貸款申請日計算），借款人本人及其配偶、未成年子女均不得擁有自己的住宅。並且，不一定需要是第一次購屋的族群。借款金額必須用於最近6個月內購買的房屋（以建物登記日期為準），而且必須是自住用途。

名下沒有自有住宅的認定原則

借款人本人、伴侶以及未成年子女在「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」上都沒有任何建築物資訊。根據借款人的婚姻狀況，需要符合以下相關人員名下沒有自有住宅：

• 單身者：借款人本人名下沒有自有住宅。
• 已婚者：借款人本人、伴侶以及未成年子女名下都沒有自有住宅。如果伴侶或未成年子女是外國人（只持護照，沒有本國居留證），則無需查詢。
• 離婚者：借款人本人、持監護權的未成年子女在戶籍上都沒有自有住宅。如果其中一位未成年子女是外國人（只持護照，沒有本國居留證），也無需查詢。

新青安貸款申請條件注意事項

需要特別注意的是，新青安房貸不會考慮過去情況，以新申請房貸者為準，轉貸客戶、增貸客戶、以前的青安舊客戶都不符合資格。新申請房貸指的是在2023年8月1日之前提出申請但還未放款的案件，或在2023年8月1日之後提出的案件。

然而，即使舊客戶無法重新申請新青安房貸，仍可向貸款銀行詢問並根據個案調整合約、調整至符合新版的貸款期限和寬限期等情況，但可能需要支付介於新台幣3000元至1萬元不等的手續費。

新青安貸款申請方式

新青安貸款由8家公股銀行承作：台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣中小企銀

新青安貸款承作銀行

新青安貸款應備文件

1. 身分證明文件：身分證、第二證件（如健保卡、駕照、護照）、戶籍謄本或戶口名簿（正本供銀行查驗）。

2. 個人印章

3. 房屋相關文件：買賣契約影本、土地及建物所有權狀影本。

4. 財力證明：最近一年度綜合所得稅各類所得資料清單或所得扣繳憑單影本、薪資轉帳存摺、在職證明、最近1個月國稅局財產歸戶清單。

5. 額外財力證明：每一間銀行要看的不同，如果有類似海外股票、台灣股票、債券…等相關財力證明一樣可以提供。

6. 如有保證人，需提供：保證人身分證、保證人印章、保證人個人收入證明。

具體所需文件可能因個人情況和承辦銀行而有不同，建議借款人在申請前，先與承辦銀行確認所需文件，以確保申請順利進行。

新青安貸款申請流程

1. 找一個像英雄哥一樣帥的房仲，找尋一個自己喜愛的房屋。

2. 找到自己最愛的那間房屋之後，雙方合意簽訂買賣契約

3. 接著由代書協助找承辦銀行進行評估貸款條件。(當然自己有往來銀行也是可以列入評估喔)。

4. 進行申請之後，該銀行會進行貸款的審核，確定申請條件以及貸款成數。

5. 正式貸款前，銀行會進行對保確定本人為借款人

6. 對保之後就是正式簽約，不過新貸戶需要簽署『自住切結書』

7. 接下來代書會幫忙進行抵押權設定。

8. 承接貸款的銀行會要求投保房屋需要有相關之保險(例如火災、地震險)

9. 撥款至指定銀行帳戶

10. 驗屋並且交屋

新青安貸款方案內容

新青安貸款申請期限

新青安貸款的實施期間為 2023年8月1日 ～ 2026年7月31日。政府所提供的利率補貼 1.5%也僅會提供到 2026年7月31日，所以在申請新青安貸款方案的時候，也應該要評估在利率補貼結束之後的自身還款能力。

貸款額度與成數

貸款額度：最高1000萬

基本上新青安貸款也是銀行在貸款，所以這個貸款還是會評估借款人的信用評分以及還款能力。

貸款成數：最高8成

核貸成數基本上會掛鈎要買的房子的預估價格。銀行本身都會針對房地產來進行價格評估，所以如果成交房價符合銀行估價，貸款成數會到八成的機會就會高。(但收租隔套產品除外喔)

貸款利率

新青安貸款提供一段式機動利率、二段式機動利率以及混合式固定利率這三種不同的計息方式，借款人基本上是從這三種計息方式中選擇一種，選定之後就不能再更改了。

一段式機動利率

二段式機動利率

混合式固定利率

在選擇貸款利率計息方式時，我們必須注意到一段式和二段式利率都是根據目前的基準利率來計算的，因此實際利率可能會隨著基準利率的變動而改變。另外，混合式固定利率的前兩年利率則是根據撥款時的基準利率確定，且不會有任何變動。因此，借款人在選擇計息方式時應該考慮自己的情況以及對未來利率走勢的判斷，以確保選擇最合適的方案。

新青安利息補貼

青安貸款政府原本補貼1碼，也就是0.25%，公股銀行則是減半補貼，也就是0.125%，所以總共就會補貼 0.375%。不過由於近期央行政策不斷升息，所以政府決議多補貼共 0.5%。

新青安貸款年限與寬限期

新青安貸款年限最長40年，其中包含本金寬限期5年。
在寬限期內，每個月只需支付利息，到了寬限期結束後才會開始平均攤還本金和利息，這能減輕貸款人在剛購屋時的還款壓力，同時也提供更靈活的資金運用空間。申請寬限期前需要慎重考慮長遠的財務規劃，以免在寬限期結束時難以支付每月應償還的金額。

在向銀行申請貸款時，貸款人可以要求銀行試算出最符合自身需求的寬限期方案，再決定是否要設立寬限期以及設立多久的寬限期。透過仔細思考和計畫，可以確保未來能夠按時償還貸款，不至於陷入財務困境。

新青安貸款償還方式

新青安貸款的還款方式可以分為兩種，一種是「本息分期平均攤還」，另一種是「本金分期平均攤還」。在這兩種方式中，借款人可以根據自己的需求和偏好來選擇適合自己的還款方式。

本息分期平均攤還

將本金和利息一起平均分攤到每個月的還款金額中。

「等額本息分期還款」通常是銀行設定的還款方式，意思是每個月固定還款金額，包含本金和利息，而每期的貸款本金和利息平均分攤。在還款初期，會有較高比例的利息和較低比例的本金。這種方式的優點是每月還款金額固定，適合收入較低或希望穩定規劃購屋預算的人。然而，總利息支出相對較高，整體花費會比採用本金平均攤還方式來得高。

本金分期平均攤還

每個月固定還本金，並且依照未償還本金的比例支付相應的利息。

每個月固定償還本金，利息會隨著本金餘額減少而減少。這個方式的好處是每個月的總還款金額（本金加利息）將逐漸降低，且整體支付的利息較少。然而，初期的還款壓力可能會比較大，因此適合高收入人群。

透過這兩種方式，借款人可以更有效地管理自己的財務狀況，並確保按時完成貸款償還。無論您選擇哪種方式，都請記得按時支付每月應付的還款金額，以避免不必要的逾期費用和影響個人信用評級。

新青安貸款常見的幾個問題

新青安貸款僅限定第一次買房嗎？

只要符合資格的人（滿18歲，本人及家人名下無自有住宅），不論是第一次買房還是已經有過但已賣掉，都可以申請新青安貸款。這個貸款計劃開放給符合條件的任何人，讓更多人有機會實現購屋夢想。

新青安貸款可以申請幾次？

新青安貸款的推出受到廣泛歡迎，原本沒有限制申請次數的政策讓許多符合條件的人受惠。不論是首次購屋還是曾經有房產但已處理掉，都可以申請貸款。

然而，為了避免部分人士利用此貸款來轉租或炒房的情況，政府在2024年6月27日通過了「新青安貸款推動成效及優化措施」。根據新規定，每個人只能申請一次貸款，以確保政府資源不被濫用。這項措施的實施將有助於維護市場秩序，保障真正需要幫助的人能夠得到支援。

新青安貸款有年齡限制嗎？

根據政府規定，只要借款人已滿18歲，就可以申請新青安貸款，沒有設定最大年齡限制。但大部分銀行還是有自己的內部規定，例如「年齡＋貸款年限≦65或75年」。通常40歲以下的借款人有更高的機會獲得完整的40年貸款期限，而隨著年齡增長，可獲得的貸款年限可能會相應縮短。

此外，在核貸時，銀行也會考慮申請人的職業、年收入、與該銀行的往來情況以及個人資產等多方面因素，並不僅僅考慮年齡。因此，想了解核貸期限和金額是否受到年齡影響，借款人最好直接向承作銀行咨詢。

蕭向緯 0919085755
(113年登字475499號)
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